אישור עקרוני

מה זה אישור עקרוני, ולמה זה חשוב לכם?

הבנק בודק אם ההלוואה עומדת בכללים שלו. אתם צריכים לבדוק אם היא עומדת בחיים שלכם. הסכום, מספר השנים, המסלולים והגמישות קובעים יחד כמה תשלמו וכמה תהיו חייבים.

מכתב ראשון מהבנק שאומר בערך כמה משכנתה תוכלו לקבל ובאילו תנאים, לפי מה שסיפרתם לו. זה עוד לא אישור סופי: הבנק עוד יבדוק אתכם ואת הדירה.

מגישים בקשה ישירות באתר או באפליקציה של בנק למשכנתאות. אפשר ורצוי להגיש לכמה בנקים באותם ימים ובאותם נתונים. לפי רפורמת השקיפות, הבנק משיב בדרך כלל בתוך 5-7 ימי עסקים, בכפוף לחריגים שנקבעו.

מהבדיקה שלכם ועד בחירת המשכנתה

מכינים תעודות זהות, שלושה תלושי שכר או דוחות לעצמאי, דפי עו"ש, יתרות הלוואות, הוכחת הון עצמי ופרטי העסקה אם כבר קיימים. מגדירים לפני ההגשה מחיר נכס, הון עצמי, סכום משכנתא, תקופה והחזר חודשי שניתן לעמוד בו. מגישים בקשה דיגיטלית לכמה בנקים עם נתונים זהים, לא משנים סכום או תקופה בין בנק לבנק. מקבלים את האישור המלא ובודקים סכום מאושר, שיעור מימון, תוקף, תנאים להשלמה והאם נדרשים ערבים. משווים את שלושת הסלים האחידים לפי ריבית כוללת חזויה, החזר ראשון, החזר גבוה צפוי וסך תשלומים, ואז מנהלים משא ומתן על אותו תמהיל.

זה אינו אישור סופי: הבנק עדיין מאמת הכנסות, התנהלות אשראי, מקור הון ואת הנכס. האישור כפוף לשמאות; שווי נמוך ממחיר החוזה עלול להגדיל את ההון העצמי הנדרש. תוקף התנאים והריבית מוגבל. באתר בנק ישראל מצוין תוקף של 24 ימים, בכפוף לאימות הנתונים ולהשפעת שינוי ריבית הפריים. גם עמידה ב-75%, 70% או 50% מימון וביחס החזר של עד 50% אינה מחייבת בנק לאשר אשראי.

מה זה אומר עליכם בפועל

מה צריך להכניס לחישוב: ב-אישור עקרוני מלא והצעה אחידה מסמנים סכום, אחוז, מועד, תקופה, תנאים וחריגים שמשפיעים על אישור עקרוני.

דוגמה: לא מסתפקים באמירה "זה סטנדרטי". מקבלים את אישור עקרוני מלא והצעה אחידה, בודקים את הנתונים ומשווים אותם לעסקה ולתקציב.

ותבדקו גם מה קורה כשמשהו לא הולך לפי התוכנית, למשל: בודקים מה קורה אם אישור עקרוני מתייקר, מתעכב או אינו מתקיים כפי שהוצג, ומי נושא בעלות ובאחריות.