איך שינוי ריבית עובר למשכנתא?

משכנתה היא התחייבות לשנים, לא רק ריבית

הבנק בודק אם ההלוואה עומדת בכללים שלו. אתם צריכים לבדוק אם היא עומדת בחיים שלכם. הסכום, מספר השנים, המסלולים והגמישות קובעים יחד כמה תשלמו וכמה תהיו חייבים.

מהבדיקה שלכם ועד בחירת המשכנתה

רכזו הון עצמי נזיל והשאירו בצד עלויות ורזרבה. הוציאו אישור עקרוני מכמה בנקים על אותם נתונים. בנו תרחיש בסיס ותרחיש ריבית גבוה ב-2%. השוו תמהילים לפי עלות כוללת וגמישות לפירעון.

מה זה אומר עליכם בפועל

מה צריך להכניס לחישוב: מחיר הנכס, הון עצמי, סכום הלוואה, אחוז מימון, הכנסה נטו, התחייבויות, החזר ראשון, החזר בתרחיש לחץ, ריבית כוללת ויתרת חוב לאחר חמש שנים.

דוגמה: בדירה של 2.2 מיליון ₪, ההבדל בין 70% ל-75% מימון הוא 110 אלף ₪ נוספים בחוב. זה משנה גם את ההחזר וגם את הריבית הכוללת, ולכן בודקים את שני המצבים במחשבון.

ותבדקו גם מה קורה כשמשהו לא הולך לפי התוכנית, למשל: העלו את הריבית ב-2% והוסיפו הוצאה חודשית בלתי צפויה. עסקה שנשארת נוחה גם בתרחיש כזה בנויה על בסיס מימון חזק.